«Ситибанк» прокатит на метро

Банк начал выпускать кредитки совместно с Московским метрополитеном

Конечно, на дворе банковский кризис, но постоянно писать о том, что очередной банк начал испытывать трудности или лишился лицензии, было бы неправильно. Даже в такие дни в финансовой сфере происходит множество финансовых событий, заслуживающих внимания. Одно из них произошло на этой неделе на станции «Маяковская» Московского метрополитена. И в свете того, что многим в ближайшее время придётся потуже затянуть пояса, или, например, пересесть из автомобиля в вагоны метро, это событие, может показаться заслуживающим внимания.

Так вот, сообщаем, что в четверг, 9 октября, начальник Московского метрополитена Дмитрий Гаев прямо в метро в новом вестибюле «Маяковской» при достаточно большом скоплении журналистов представил новую карточку, которой можно оплачивать проезд в московской «подземке». В отличие от привычных пассажирам московской «подземки» билетов «ультралайт» новая карточка – банковская - выпускает её «Ситибанк». Если быть точным, то представлял новую карточку не только Гаев, но и главный операционный директор и глава бизнеса по работе с частными клиентами «Ситибанка» в России и странах СНГ Джоэл Корнрейх, исполняющий обязанности главы представительства MasterCard Europe Илья Рябый и генеральный директор ЗАО «Экспресс Кард» Тимур Родионов.

Такой сонм представителей различных организаций собрался в метро не случайно. Дело в том, что Москва стала пятым городом в мире после Нью-Йорка, Сингапура, Дели и Вашингтона, где «Ситибанк» выпускает карты, принимающиеся для оплаты в общественном транспорте. В Москве «Ситибанк» стал вторым по счету банком, который выпустил банковские карты, которые могут приниматься в метро, но, видимо, станет первым банком, который собирается сделать программу выпуска таких карточек массовой. По оценкам «Сити», число потенциальных держателей таких карточек в Москве составляет около 1 млн человек. Первые же карты, которые могли приниматься в метро выпустил «Банк Москвы» ещё в 2006 году, кстати, эксперименты по выпуску первых банковских карт «Сити» также начал летом 2006 года в Нью-Йорке. Но на сегодняшний день в «Банке Москвы» данные карточки были доступны лишь тем клиентам, кто обслуживается в рамках «зарплатных проектов». На сегодня по словам начальника Московского метрополитена этим банком выпущено только около 30 тыс. карточек. Дмитрий Гаев также сообщил, что выпуском карточек совместно с Московским метрополитеном, на сегодняшний день заинтересовались около 10 банков, и в ближайшем будущем, кроме карточек «Ситибанка» и «Банка Москвы» должны появиться аналогичные предложения и от их конкурентов.

«Ситибанк» кроме того, что предложил по своей карточке оплачивать проездки в метрополитене, намерен распространить её приём и на наземный транспорт, а также на пригородные электрички.

Карточка Citi-Express MasterCard – кредитная, но позволяет расплачиваться за проезд точно так же как и привычные проездные – достаточно всего лишь приложить такую карточку к валидатору на турникете.

При этом внешне карточка достаточно сильно отличается от обычных билетов и по оформлению, и тем, что на её обратной стороне находится магнитная полоса, которая позволяет использовать карточку для оплаты товаров и услуг в магазинах, других точках торгово-сервисного обслуживания, также по ней можно снимать деньги в банкомате, расплачиваться в Интернете за онлайн-покупки, словом, всё то, что можно сделать при помощи обычной кредитки.

Кредитная линия по карте Citi-Express MasterCard составляет до 160 000 рублей. Величина кредитного лимита определяется индивидуально исходя из платёжеспособности каждого конкретного держателя. Для получения такой карты необходимо подтвердить свои доходы. Как объяснили представители банка, то оценка платёжеспособности производится достаточно творчески, например в качестве подтверждения платёжеспособности могут приниматься не только справка с работы (в произвольной форме или 2-НДФЛ), но и документы на автомобиль, который находится в собственности заявителя, загранпаспорт с отметкой о посещении другой страны, причём то, какая это страна, может повлиять на величину предоставляемого кредитного лимита. В принципе карточки выдаются тем, у кого есть постоянная работа в Москве или Подмосковье и чей доход в месяц составляет не менее 9 тысяч рублей, согласитесь, для Москвы – не такая уж большая величина. На получение карточки могут претендовать лица в возрасте от 22 до 60 лет.

Сейчас новую карточку в «Ситибанке» намерены предложить своим клиентам. Стоимость выпуска такой карточки взамен какой-либо другой карты «Ситибанка» составит 300 рублей, а для новых держателей она будет оформляться бесплатно.

Денежная сторона вопроса

Преимущество новой карты, по словам представителей и метрополитена, и банка заключается в том, что при оплате такой картой проезда в метрополитене, стоимость одной поездки будет снижаться по мере совершённых поездок. Работает это следующим образом. Так как карта кредитная, то её владелец будет ездить по ней в метро фактически в кредит. По итогам месяца ему будет приходить выписка, где помимо прочих трат будут указано и количество поездок, которое он совершил. При этом общая стоимость данных поездок будет определяться согласно тарифам Московского метрополитена. Напомним, что по этим тарифам при покупке билета на 1 поездку цена проезда на сегодняшний день составляет 19 руб., а при покупке билета, скажем на 10 поездок – 155 руб. (т.е. цена одной поездки составляет 15,5 руб.), на 20 поездок – 280 руб. (14 руб. за поездку), а за 60 поездок – 580 руб. (9,67 руб. за поездку).

Правда, карта выдаётся не бесплатно. Плата за годовое обслуживание составляет 1199 руб., эти деньги, как говорят в «Ситибанке» держатели платят за возможность использования кредита. Срок льготного беспроцентного погашения кредита по новой карте может составлять 50 дней. В случае, если в указанный срок задолженность не будет погашена, то с клиента удержат комиссию за несвоевременное погашение кредита в размере 625 руб. и начислят проценты в размере 28% годовых на сумму задолженности, причём начисляться она будет не с момента окончания срока беспроцентного погашения, а с самого первого дня возникновения задолженности. Также предусмотрена программа «Заплати в рассрочку», когда задолженность погашается не сразу, а частями в срок от 1 до 3 лет. Проценты на сумму задолженности при этом будут начисляться по ставке 22%. К основной карточке можно открыть также до трёх дополнительных карточек, например для других членов семьи, при этом такие дополнительные карты будут стоить 399 рублей в год каждая.

С технической точки зрения

Новая карточка – также как и билеты «Ультралайт» - бесконтактная. Платёжное приложение. Которое позволяет расплачиваться картой в метро располагается в чипе, который спрятан внутри пластика. Взаимодействие с устройством считывания информации (в метро – это валидатор) происходит в радиодиапазоне по технологии MIFARE (запатентован компанией NXP Semiconductors) на частоте 13,56 МГц. Обычные билеты также работают по этой же технологии – она называется MIFARE UltraLight, собственно и используемые сейчас в московском метро билеты называются «Ультралайт». В отличие от них в карточке City-Express, используется более дорогой чип, с большим объёмом памяти и возможностью защиты. Как пояснил Тимур Родионов – глава компании «Экспресс Кард», которая занимается технической стороной реализации данного проекта в московском метро, более совершенный чип позволит сделать карточку надёжнее как с точки зрения метрополитена – сделать копию такой карточки будет сложнее, так и с точки зрения держателя. Не секрет, что билеты «Ультралайт» достаточно продолжительное время вызывали нарекания у пассажиров метро, потому что часто происходили сбои, из-за чего с карточки стоимость проезда могла списываться дважды. С карточкой City-Express, как утверждает Родионов, такого происходить не должно.

А есть ли преимущества?

Представляя новую карточку представители «Ситибанка» упирали на несколько возможных преимуществ использования такой карты: экономия при проезде, то, что карточка всегда под рукой, возможность получения по карточке скидок в ряде предприятий торговли и то, что карточка, в случае потери может быть заблокирована, и ей уже никто не сможет воспользоваться, в то время как обычный проездной билет на метро теряется безвозвратно.

Попробуем разобраться, так ли очевидны все эти преимущества.

Прежде всего, посмотрим на новику с точки зрения денег. Если использовать такую карточку только как замен обычному проездному, то выгода тут далеко не очевидна. Для тех, кто регулярно пользуется метро, например, чтобы поехать на работу и обратно, стоимость поездки будет такая же, как если просто купить проездной, скажем на 60 поездок – по две поездки каждый календарный день, но только за карточку «Ситибанка» придётся ещё отдать 1199 рублей в год, а за обычный проездной ничего дополнительно платить не нужно. Правда, очень часто вместо того, чтобы приобретать билет на длительный срок, многие приобретают проездные на 10-20 поездок, так как билеты рвутся, мнутся, теряются, и потерять билет на несколько поездок гораздо менее обидно, чем на месяц сразу. В таком случае уже может возникнуть экономия.

Скажем, вы регулярно покупаете билет на 20 поездок, но при этом за месяц совершаете 60 поездок. Тогда за год по карточке Citi-Express вы заплатите 8159 (580х12+1199) рублей в год, а обычные проездные обойдутся вам в 10080 рублей в год (280х3х12) то есть за год можно сэкономить почти две тысячи рублей. Если же перевести на карточки всю семью, выпусти дополнительные карты к своей кредитке, то экономия в масштабах домохозяйства будет уже больше, так как каждая дополнительная карточка будет обходиться не в 1199, а уже в 399 руб..

Для тех, кто нерегулярно, но всё-таки достаточно часто пользуется метрополитеном, выгода также будет, опять же за счёт того, что чаще всего в таких случаях приобретаются билеты на несколько поездок, которые стоят удельно дороже, а за месяц таких единичных поездок может набраться достаточно много. Но все эти расчёты справедливы при условии, что держатель такой карточки будет исправно и точно в течение льготного периода погашать свою задолженность перед банком и не допускать просрочки. Единственная просрочка по платежу может привести к сведению на нет всей небольшой выгоды от такой карты.

Если же карточкой вы намерен пользоваться ещё и как обычной кредиткой, то тут преимущества расписывать не имеет смысла. Преимущества кредитных карт уже в общем-то известны, только следует заметить, что карточки City – не самый дешёвый в этом случае вариант. В банкомате наличные по кредитной карте Citi-Express можно снять с комиссией в 3% (минимальный размер комиссии 350 руб.), а если вы соберётесь расплатиться за что-то рублёвой карточкой за границей, то комиссия за такую операцию составит 4,5%.

Самым бесспорным преимуществом является конечно же возможность блокирования кредитки при потери – здесь, безусловно, карточка защищена гораздо лучше, чем проездной, правда, тоже возможны варианты, если с момента утери карты и до вашего сообщения об этом в банк с карточки будут сняты кем-то деньги (а установленный банком лимит может позволять сделать это в достаточно большом объёме), то шансы на возврат денег могут быть невысокими.

Относительно скидок и прочих преимуществ, «Ситибанк» откровенно пожадничал. Например, в Индии, в Дели, где выпускается аналогичная Delhi Metro Citibank Credit Card (правда там выпускается карта Visa), для её держателей предоставляется 10%-ная скидка на проезд в метро, за каждые 100 потраченных по такой карточке рупий в метро предоставляется 2 бонусных балла, а при оплате в других точках – 1 бонусный балл за такую же сумму, затем эти баллы можно перевести в бесплатные поездки, ну а также скидки по стандартной программе.

Остаётся только надеяться, что другие банки, о которых на презентации новой карточки начальник Московского метрополитена Дмитрий Гаев, если выйдут с предложением аналогичных карт, то будут вынуждены добавить какие-то новые преимущества к таким «транспортным» кредиткам, или по крайней мере, из-за обострения конкуренции заставят и «Ситибанк» раскошелиться на дополнительные скидки, акции и бонусы для держателей.