Понедельник 31 мая 2004 г., 18:00 мск
Постоянный адрес материала: http://www.m3m.ru/articles/2004/5/31/4213.html

Банки договариваются с различными предприятиями торговли, сферы услуг и тд. о поставке специального оборудования для приема платежей по пластиковым картам. В этом и есть суть эквайринга.

Дословно: эквайринг - это деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной кредитной организации. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер направляет их в систему для проведения расчетов. Эквайер отвечает за возмещение средств торговым точкам, в которых производились покупки или оплачивались услуги с помощью карт.

Услуги эквайринга предоставляются на основании Положения Центрального банка РФ от 9 апреля 1998 г. N 23-П "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием", раздел 1.

Мы обратились за комментариями по поводу особенностей предоставления услуг эквайринга в Московский кредитный банк (МКБ). На вопросы m3m.ru относительно эквайринга ответил начальник управления банковских карт Московского кредитного банка Илья Филатов.

- По картам каких платежных систем банк предоставляет эквайринг?

- МКБ предлагает услуги эквайринга по картам международных платежных систем VISA, MasterCard, American Express и Diners Club, то есть мы работаем с пакетом платежных карт, который позволяет охватить все целевые группы покупателей.

- С каким числом предприятий торговли и сервиса банк работает по договорам эквайринга?

- Благодаря последовательной и взвешенной политике банка клиентская база составляет более 300 предприятий сервиса и торговли и около 500 торговых точек по Москве.

- Какова процедура создания технологии взаимодействия между предприятием и банком по договору эквайринга?

- Предприятие и банк выбирают тот тип оборудования, который учитывает специфику деятельности компании, технические возможности и технологии организации продаж. Это могут быть и уникальные технические решения - адаптация штатного кассового оборудования к приему карт, и использование интернета и канала связи сотового оператора, GPRS-протокола.

После подписания договора на оказание услуги эквайринга в течение 3 - 4 дней банк устанавливает оборудование для приема пластиковых карт и проводит обучение сотрудников предприятия.

Обучение включает в себя описание карточных продуктов платежных систем и перечень процедур, необходимых для оформления операций при оплате по карте. Инструктаж представителями банка проводится в несколько этапов и заканчивается небольшим экзаменом для кассиров торгового предприятия.

В дальнейшем банк берет на себя обязательства - в случае необходимости - пополнения торговых точек расходными материалами, оказания информационной и технической поддержки, проведения дополнительного обучения и инструктажа.

- Каковы тарифы на услуги эквайринга?

- Тарифы и тип оборудования определяются исходя из среднемесячного объема продаж по пластиковым картам. При этом все расходы предприятия по организации расчетов с использованием карт включены в комиссию, которую оно оплачивает банку по договору на оказание услуги эквайринга.

Сроки проведения взаиморасчетов так же зафиксированы в договоре, а отправной точкой является дата представления платежных документов к оплате. Безусловно, для сетевых компаний существуют индивидуальные тарифы и сроки возмещения. Помимо этого банком были разработаны специальные программы, ориентированные на предприятия розничной торговли и объединяющие услуги эквайринга, кредитование и др.

- Насколько часто происходят отмены транзакций? Ошибочные транзакции, которые отменяются?

- Отмена транзакции - это стандартная операция, которая прописана в инструкции для кассиров и оформляется достаточно редко.

- Насколько затратен для банка и для предприятия эквайринг?

- Во-первых, все расходы включаются в комиссию по договору эквайринга, которая заведомо ниже нормы прибыли, во-вторых, организация, используя безналичный способ оплаты, освобождается от затрат на инкассацию и пересчет средств. А главное преимущество эквайринга для предприятия заключается в увеличении оборота за счет предоставления услуги, спрос по которой постоянно растет, так как растет число держателей карт.

- Как осуществляются взаиморасчеты?

- Платежная система перечисляет средства на сумму оказанных услуг или приобретенного товара в банк, который в свою очередь перечислят эти средства за вычетом комиссии на счет предприятия.

- Как магазин отчитывается перед банком об объеме транзакций?

- Если платеж проходит в электронном виде, то вся информация считывается и упорядочивается автоматически. В случае прохождения платежа без авторизации или с голосовой авторизацией, предприятие передает в банк оригиналы документов (слипы) о проведении расчетной операции. Отчет о проведенных транзакциях осуществляется предприятием по мере прохождения платежей.

Источник: Агентство финансовой информации "М3-медиа" (http://www.m3m.ru)