Автокредитование-2004. Итоги года

Как развивался рынок автокредитования в уходящем году?

По признанию специалистов, рынок автокредитования растет стремительными темпами. Недалеко то время, когда тротуары наших городов опустеют, а автомобильные пробки растянутся на многие километры.

Автомомобильные кредиты в последнее время стали самой модной и обсуждаемой темой, благо программ автокредитования становится все больше - растет количество банков, предоставляющих эту услугу, что, в свою очередь, способствует усилению конкуренции. 2004 год прошел под знаком той самой конкурентной борьбы, о наличии которой, впрочем, говорить было не принято. Банки самозабвенно трубили о собственных преимуществах.

С тем, чтобы увеличить долю своего присутствия на рынке, банки стремились к улучшению для потребителей условий кредитования: снижали процентные ставки, уменьшали суммы первоначального взноса, сроки рассмотрения заявок и выдачи кредитов, изменяли требования к заемщикам.

Это очевидно, ведь предложений по автокредитованию сейчас тьма, а потребитель уже избалован. Мы хотим не только "длинный" и дешевый автокредит, но и пакет опций в подарок, и страховку в приличной компании и многое другое.

Впрочем, сроки автокредитования и суммы кредитов в уходящем году претерпели серьезные изменения. Кредиты на покупку авто стали "длиннее", а суммы то увеличивались, то уменьшались. На рынке автокредитования воцарился Московский кредитный банк, чуть ли не ежемесячно предлагавший потребителям все новые и новые условия кредитования.

Что интересно, банк несколько раз в течение года проводил интересную акцию. Во-первых, ставки по кредиту медленно, но верно катились "вниз". Во-вторых, на прошедших в Москве автосалонах можно было приобрести машину в кредит, не внеся никакого первоначального взноса. Специалисты рынка утверждают, что подобные акции привлекают большое число потребителей, желающих взять кредит немедленно, не покидая автомобильную выставку.

Впрочем, все это не столь важно, поскольку в этом году усилилась конкуренция в сегменте беспроцентных кредитов. Клиенты сходили с ума от счастья, зачастую не понимая, что стоимость кредита, та самая комиссия заложена в цену самого автомобиля. Так что банки так и не стали благотворительными организациями.

После снижения ставки рефинансирования Центрального банка РФ в СМИ замелькала информация о том, что весной нынешнего года должны были снизиться ставки по автокредитам. И это произошло в некоторых банках. Там, где раньше автокредиты выдавались под большие проценты.

В 2004 году ставки достигли допустимого минимума. Формально - ставка не может опуститься ниже 9% годовых в валюте и 10,5% в рублях. Согласно налоговому законодательству, погашая кредит по меньшим ставкам, заемщик приобретает материальную выгоду и, следовательно, должен платить налог. Таким образом, заниженные процентные ставки являются для заемщика не столь выгодными.

Привлекательность любой кредитной программы характеризуется не только процентными ставками, но и другими факторами. Заемщика интересует надежная страховая компания, возможность досрочного погашения без штрафных санкций, удобное время работы, минимум запрашиваемых документов для оформления кредита, быстрота принятия решения по кредитной заявке и выдаче кредита. Поэтому чаще всего при покупке машины в кредит заемщик сначала выбирает банк, а потом - авто. Такой способ не из самых дешевых. Но проверенный.

Впрочем, в уходящем году появились предложения, активно рекламировавшиеся со слоганом "Автокредит без участия банка". Тут все не столь просто, как кажется. Автосалону, отважившемуся продавать авто в кредит без финансовой поддержки банка нужно как-то минимизировать риски. Минимизация рисков была проведена просто: для получения кредита в автосалоне без участия банка нужно застраховать все, что только возможно, а, кроме того - оплатить порядка 50 процентов от стоимости автомобиля из собственных средств. Способ удобный. Если есть деньги.

Что ж, рынок автокредитования достаточно широк и позволяет удовлетворить требования широкого круга потенциальных клиентов. Главное для будущего автомобилиста, желающего купить авто в кредит, - это наличие достаточного дохода, необходимого для погашения кредита. Что же касается условий кредитования, то потенциальному заемщику нужно внимательно читать договор и учесть считать. Главное - не просчитаться.