Кредитные союзы хотят регулятора

Что необходимо для развития рынка кредитной кооперации в России

В разных регионах России кредитных кооперативов (союзов) становится все больше. Периодически появляются кооперативы-однодневки, с которыми нужно бороться, иначе - пайщиков таких организаций постигнет судьба МММ-щиков. Сами участники кредитного движения настроены на серьезную борьбу с однодневками.

В Торгово-промышленной палате (ТПП) собрались представители кредитных союзов. Был Форум с трибуной. Звучали доклады с призывами.

В процессе работы форума обсуждался проект резолюции "Об основных направлениях модернизации структуры движения кредитной кооперации граждан в России".

В итоге - резолюцию приняли. Лидеры кредитных союзов убеждены в том, что назрела необходимость объединения кредитных союзов в единую организацию, представляющую движение кредитной кооперации как в нашей стране, так и за рубежом. Зарубежное влияние кредитных кооперативов - перспектива туманная, но от этого еще более заманчивая. Конечно, кредитные кооперативы граждан могли бы работать с аналогичными организациями, если таковые существуют, скажем, в странах СНГ.

Но это, как представляется, дело далекого будущего. А пока - решили еще раз подумать. Потом посовещаться. И организоваться, наконец. До 1 февраля 2005 года будет проведена необходимая подготовительная работа, и не позднее 1 мая предполагается созыв общего собрания Лиги кредитных союзов для создания новой организации.

Идея любопытная. Тем более что движение кредитной кооперации в России приобретает все более зримые черты, вопреки усилиям банков на рынке кредитования физлиц. Но с банками сложно. Нередко банку нужны и кредитная история, и обеспечение, и поручители. С кредитными союзами проще. Это добровольные и доверительные отношения людей, живущих на одной улице, в одном городе, или работающих на одном предприятии.

Помните фильм "Зигзаг удачи" с Леоновым? История с похищением денег из кассы взаимопомощи неповторима, потому как сборщиком членских взносов становится не один человек, а некое объединение заинтересованных товарищей, которые не допустят самодеятельности. К тому же, существует федеральный закон, регламентирующий деятельность кредитных союзов.

Выступая перед участниками прошедшего в стенах ТПП форума, директор КПКГ "Женский деловой центр" (кредитный кооператив г. Челябинска) Л. Конарева отметила: "Когда приходишь к финишу вторым, тебя помнит только твоя жена и твоя собака. Давайте оставаться первыми". И что случится? Жена и собака будут довольны и счастливы, а кредитная кооперация достигнет заветных высот. Собственно, уже сейчас кредитный союз под руководством Л. Коноревой успешно развивается.

Как рассказала нам Любовь Конарева, в Челябинске работает деловой центр, объединяющий активных женщин-бизнесвумен. Ерунды от феминизма там нет никакой. По признанию Любови Михайловны, порядка 30 процентов членов союза - мужчины, причем "это наша лучшая часть".

В марте следующего года кредитному союзу из Челябинска исполняется 10 лет. Любовь Конарева утверждает, что важной составляющей своей работы она считает "управление переменами" и понимание того, что "все в твоих руках". Подтверждается активная жизненная позиция главы "Женского делового центра" реальными делами. Кредитный союз занимается поддержкой женского и семейного предпринимательства. Причем - это не пустые слова. Союз выдает микро-кредиты на развитие.

Кому? По словам Л. Конаревой, они работают с людьми, обладающими "хорошей человеческой и карьерной биографией". Пайщики могут вносить в кассу союза деньги. Принимаются вклады от 100 рублей до 1 миллиона рублей. В союзе существует четкая и понятная система обеспечения и поручительств - близкие друг другу люди, родственники или коллеги поручаются друг за друга. В этом году женщины - предприниматели получили займы на 700 - 800 тысяч рублей на расширение бизнеса. Некоторые пайщики "заняли" в союзе по 3 тысячи рублей. Все зависит от потребностей каждого, уверяет Л. Конарева. Вообще же - в союзе порядка 1 200 пайщиков.

Что интересно, челябинская городская администрация дружит с этим кредитным союзом, выделяя деньги на кредитование членов союза. В этом году муниципалитет выделил 400 000 рублей в рамках программы микрофинансирования. Союз раздал эти деньги пайщикам под 16 процентов годовых.

Более того - в рамках взаимной поддержки пайщики из челябинского кредитного союза страхуют на 10 000 рублей жизнь своих членов. В случае смерти пайщика его наследники получают 10 000 рублей на ритуальные услуги.

В планах кредитного союза из Челябинска - ипотечное кредитование. Предполагается, что наиболее активные и надежные пайщики получат ипотечные кредиты под 23 процента годовых исходя из расчета: ставка рефинансирования плюс 10 процентов годовых. Если с течением времени учетная ставка Центробанка будет меняться, то изменится и величина процентной ставки по ипотечному кредиту.

Здесь не будет никакой конкуренции с банками, считает Л. Конарева. Кредитные союзы идут своим путем. В самом деле, объемы кредитования различны, но и формообразующие аспекты деятельности союзов и кредитных организаций отличаются.

Огромный плюс кредитных союзов в том, что такую организацию может создать фактически любой человек в любом населенном пункте, считает президент Конфедерации обществ потребителей, первый председатель Совета Лиги кредитных союзов Александр Аузан. По его словам, банки же не будут открывать отделение в каждой деревне, рассчитывая привлечь десяток клиентов. Поэтому потенциал роста кредитных союзов в России огромен. К слову, за рубежом львиная доля потребительского кредитования осуществляется именно через местные кредитные союзы: в канадской провинции Квебек союзы выдают 100% таких кредитов, в Ирландии - около 70%.

Все бы хорошо, но кредитные союзы практически незаметны на рынке финансовых услуг для частных лиц. Директор КПКГ "Родина" из г. Владивостока Галина Яшенкова знает, что нужно делать. По ее словам, необходимо открыть филиалы Лиги кредитных союзов в российских регионах, в том числе и для контроля над кооперативами-однодневками. Для этого предполагается выработать четкие стандарты работы кредитных союзов, в частности, создать систему подготовки управленческих кадров для кредитных союзов.

Участники прошедшего в ТПП форума кредитных союзов намерены обратиться к Правительству РФ с просьбой о назначении органа исполнительной власти, который занялся бы регулированием деятельности кредитных союзов. На данный момент регулятор отсутствует, хотя в законодательстве о потребительской кооперации его наличие предусмотрено.

Начало новой истории кредитных кооперативов было положено на прошедшем форуме. Время покажет, насколько необходимо самим союзам все то, о чем с высокой трибуны с пылом и жаром говорили активные представители рынка кредитной кооперации.