Пятница 26 ноября 2004 г., 12:25 мск
Постоянный адрес материала: http://www.m3m.ru/articles/2004/11/26/4342.html

Чиновники считают, что малый бизнес может и должен стать важным звеном в российской экономике. С ростом и развитием малого бизнеса в стране развиваются и системы кредитования малых предпринимателей.

На днях в Совете по конкурентоспособности и предпринимательству во главе с премьером российского правительства Михаилом Фрадковым обсуждали проблемы развития малого бизнеса. Сами предприниматели настаивают на необходимости создания специального фонда, куда крупный бизнес делал бы взносы на развитие малых форм предпринимательства. Кроме того, малых предпринимателей интересуют банковские кредиты.

По данным главы организации малого бизнеса "ОПОРА России" Сергея Борисова, в России всего 950 тысяч малых предприятий, доля малого бизнеса в ВВП - 11-13%. Банки предлагают различные кредитные программы для малых предпринимателей - с обеспечением и без него, под залог торговой выручки, на расширение производства и др.

Что касается оценки потенциального заемщика, то в Московском кредитном банке действующие программы кредитования отличаются качественно новой методикой оценки заемщика. Упрощенная технология оценки платежеспособности, которая позволяет принимать решения о кредитовании предпринимателей независимо от качества финансовой отчетности. Об этом в интервью корреспонденту m3m.ru рассказал начальник управления кредитования малого бизнеса Московского кредитного банка Евгений Тотиков.

По его словам, новый подход к вопросу оценки кредитоспособности потенциального заемщика помог сократить период рассмотрения заявки. Для проведения предварительной оценки возможности, сроков и сумм кредитования клиенту достаточно просто заполнить и направить в любое отделение банка предварительную анкету-кредитную заявку.

Игроков на рынке кредитования представителей малого бизнеса становится все больше, что вполне адекватно росту самого малого бизнеса. О тенденциях на рынке кредитования малых предпринимателей нам рассказали в КМБ-БАНКе, который является одним из лидеров рынка кредитов для малого бизнеса. Отметим, что КМБ-БАНК реализует собственные кредитные программы в сотрудничестве с Европейским банком реконструкции и развития. За комментариями мы обратились к заместителю директора Бизнес-департамента КМБ-БАНКА Ларисе Беляевой.

- Каковы тенденции на рынке кредитования малого бизнеса?

- На Западе работа с небольшими компаниями считается обычной банковской практикой, поскольку именно малые и средние предприятия составляют социально-экономическую основу роста экономики этих стран. Малые предприятия способны оперативно реагировать на изменения рыночных условий, быть гибкими, изобретая новые технологии развития предпринимательской деятельности и создавать дополнительные рабочие места.

В структуре российской экономики доля малых предприятий пока невелика, однако, малый и средний бизнес у нас продолжает динамично развиваться.

Система налогообложения для малого бизнеса становится все более прозрачной и простой (единый налог на вмененный доход, упрощенная система налогообложения), уплата налогов уже не является таким непосильным бременем для малого бизнеса. Более простая система бухучета облегчает сотрудничество малых предприятий с банком.

С ростом числа малых и средних предприятий, а также индивидуальных предпринимателей растет и потребность в необходимых для них банковских продуктах и услугах, поэтому увеличивается количество предлагаемых видов кредитования. Что касается непосредственно КМБ-БАНКа, то мы увеличили линейку кредитных продуктов с учетом пожеланий различных клиентов, увеличили сроки кредитования, сократили время рассмотрения заявок и постоянно упрощаем процедуры работы банка с клиентом с целью уменьшения сроков предоставления кредитов и объема запрашиваемой банком информации от клиента. Все это способствует обеспечению доступности кредитов для малого бизнеса.

- Насколько востребованы Ваши кредитные программы?

- КМБ-БАНК (ЗАО), Генеральная лицензия ЦБ РФ №2216, был в числе пионеров рынка банковского обслуживания малого бизнеса, внедривших в российских регионах западные технологии кредитования. КМБ-БАНК предлагает большой выбор кредитных продуктов, ориентированных на потребности малого бизнеса, гибкий подход к оценке залогов, удобные схемы погашения. За время своего существования КМБ-БАНК уже выдал порядка 116 000 кредитов на общую сумму около 970 млн. долларов США. В настоящее время банк ежемесячно выдает около 2 600 кредитов на сумму более 23 млн. долларов США. Исходя из наших данных, получается такая временная статистика, что каждые четыре минуты рабочего времени, мы выдаем 1 кредит предпринимателям России.

- Каковы основные направления кредитования?

- Направления кредитования зависят, в первую очередь, от суммы кредита и целей использования заемных средств. Кредиты на небольшие суммы востребованы преимущественно у предприятий торговли, поэтому в нашем кредитном портфеле до 150 000 рублей превалируют торговые предприятия. В то же время, по мере того, как возрастают суммы кредитов, соотношение меняется в пользу увеличения доли предприятий сферы производства и услуг. В структуре кредитного портфеля банка 60% занимают торговые предприятия, 24% - предприятия сферы услуг и 16% заняты в сфере производства.

Цели кредитования также зависят от сферы деятельности предприятий: торговые компании чаще всего запрашивают кредитные средства на закупку товара, открытие новых торговых площадей; предприятия сферы производства и услуг - на приобретение различного оборудования и иные инвестиции.

- Насколько остра проблема невозврата кредитов?

- Благодаря кредитной технологии и системе оценки рисков мы поставили процесс выдачи кредитов на поток, показатели невозврата в нашем банке составляют - ниже 1%.

- В чем особенность программ кредитования Вашего банка?

- Решение о выдаче кредита в нашем банке выносится на основании анализа финансового состояния заемщика, который проводится кредитным экспертом. При этом мы максимально учитываем особенности малого бизнеса при рассмотрении кредитной заявки, как правило, предпринимателю не нужно предоставлять бизнес-план. Сроки рассмотрения заявки на кредит в нашем банке составляют (в зависимости от суммы кредита) от 1 дня до 2-х недель по крупным кредитам.

- Каковы условия кредитования? Каким критериям должен соответствовать потенциальный заемщик?

- Ставки по кредитам устанавливаются в соответствии с действующими тарифами банка и зависят от сумм и сроков кредитования. Основными требованиями к заемщикам является наличие действующего бизнеса (минимальный опыт ведения бизнеса для малых предприятий - 3 месяца), а также наличие стабильных финансовых показателей, позволяющих производить выплаты по кредиту, не нанося ущерб своему предприятию. Существуют также некоторые ограничения по видам деятельности. В соответствии с кредитной политикой банк не кредитует предприятия, деятельность которых связана с производством крепких спиртных напитков, торговлей оружия, экологически вредными производствами, финансовыми операциями, игорным бизнесом и др.

Что ж, банки кредитуют малый бизнес, причем предложений становится все больше, а в правительстве возникла идея создания цикла телевизионных передач о том, как открыть свое дело. Вместе с тем, по данным пресс-службы Уралвнешторгбанка, представителей малого бизнеса - потенциальных клиентов банков особенно интересует возможность гибкого подхода к вопросам обеспечения возвратности кредитов, а также - индивидуального графика погашения.

Источник: Агентство финансовой информации "М3-медиа" (http://www.m3m.ru)