РКО: что к чему?

Что включает в себя расчетно-кассовое обслуживание в банке и каковы тенденции на рынке услуг для юрлиц

Основным направлением деятельности кредитных организаций традиционно является обслуживание корпоративной клиентуры - предприятий, организаций и компаний, относящихся практически ко всем отраслям экономики.

Как правило, банки активно сотрудничают с предприятиями малого и среднего бизнеса, предлагая банковские продукты и услуги: кредитование и гарантийные операции, пластиковые проекты, депозиты, структурированное торговое финансирование, операции с драгоценными металлами, операции с ценными бумагами, - и это далеко не полный перечень услуг, которые учитывают специфику и потребности хозяйственной деятельности таких предприятий.

Возможно, не всеми банковскими услугами воспользуется клиент, однако перевод денежных средств (расчеты с контрагентами), это та услуга, в которой клиент заинтересован всегда, отмечает наш комментатор, заместитель начальника ОПЕРУ банка "Деловая Москва" Татьяна Иванкова. Ведь расчеты не зависят ни от форм собственности предприятия, ни от отраслевой принадлежности, ни от географического месторасположения клиента.

Т. Иванкова, АКБ "Деловая Москва": "Ориентируясь на пожелания большинства клиентов, банки продлевают операционный день до 17:00"

За последнее десятилетие набор услуг в этом сегменте банковского сектора практически не менялся.

Традиционно расчетно-кассовое обслуживание (РКО) включает в себя:

• открытие и ведение счетов в рублях и иностранной валюте;
• осуществление банковских переводов в рублях и иностранной валюте;
• услуги систем удаленного доступа Банк-Клиент и Интернет-банкинг, позволяющие управлять своими счетами, не выходя из офиса;
• организацию работы операционной кассы вне кассового узла банка на территории клиента;
• организацию для клиентов расчетных центров, имеющих разветвленную региональную структуру;
• инкассацию и доставку наличных денежных средств в удобное для клиента время;
• ускоренное зачисление на расчетный счет инкассированной выручки день в день;
• прием, выдача и зачисление на счет наличных денежных средств;
• консультации и своевременное информирование клиентов.

Для универсальных банков спектр услуг в этой области достаточно широк и одновременно стандартен, различия заключаются лишь в цене. Как правило, это на прямую зависит возможностей, которыми обладает сам банк, ориентируясь на законодательство РФ и нормативные акты ЦБ РФ.

У большинства банков операционный день заканчивается стандартно до 14:00, а это не всегда удобно клиенту, поскольку многие переговоры и финансовые операции традиционно происходят в первой половине дня. Поэтому, ориентируясь на пожелания большинства клиентов, банки продлевают операционный день до 17:00.

Часто клиенты предпочитают неформальный подход к обслуживанию. Понимание этого позволяет банку учитывать индивидуальные особенности бизнеса каждого клиента и предоставлять своевременные консультации по вопросам кредитования, валютного контроля и расчетов, права и налогообложения.

Иногда клиенты желают разместить на депозит временно свободные средства. Если у банка имеется лицензия на работу, скажем, швейцарскими франками, британскими фунтами или даже "мягкими" валютами, клиенты могут открывать депозиты, номинированные в этих видах валют. Сейчас получили широкое распространение депозиты в мультивалютах: вы открываете депозит в долларах США, пополняете в рублях, а снять его можете в евро.

Впрочем, в АКБ "Деловая Москва" считают, что депозиты для юрлиц не всегда привлекательны и популярны. Все потому что для открытия "длинного" депозита из оборота надо вывести определенный процент капитала.

Гораздо привлекательней в этом плане выглядит депозит с неснижаемым остатком на расчетном счете. Здесь существует множество вариантов работы с такими депозитами: процентная ставка зависит от суммы и количества дней, в течение которых деньги находятся на счету. При этом проценты начисляются именно на остаток счета.

Как отмечает Т. Иванкова из АКБ "Деловая Москва", ставки по временно привлеченным денежным средствам напрямую зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Как правило, при размещении свободных денежных средств на "длинные" сроки (от года и более) процентная ставка может достигать ставки рефинансирования ЦБ.

Резких ограничений по минимальным или максимальным суммам нет, но чем больше будет сумма депозита, тем вероятнее получение высокого дохода.

Наиболее популярные сроки размещения - от 3 месяцев до 6 месяцев. Т. Иванкова считает, что такие сроки оптимальны, в первую очередь, с точки зрения прогнозирования.

Для того чтобы получить эксклюзивный набор услуг, клиенту необязательно открывать на какую-то определенную сумму, такая практика давно в прошлом. Сейчас, когда рынок корпоративных клиентов практически поделен, битва идет за каждого клиента и чем универсальнее банк, тем больше сервисных возможностей у клиентов.