E-mail получателя:
Отправитель:
E-mail отправителя:

Материал будет доставлен получателю по e-mail в следующем виде:

Денежные переводы: лицом к лицу

Все, что нужно знать о системах денежных переводов

Каждый хотя бы раз в жизни сталкивается с необходимостью отправить кому-то наличные деньги, или самому получить их от кого-то, находящегося в другом городе.

Ситуаций, в которых такая необходимость возникает, может быть большое множество: нужно вернуть старый долг, или самому дать взаймы, помочь материально родственникам или друзьям, а иногда бывает, что сам останешься без копейки в чужом городе, а еще хуже - в чужой стране, где перехватить до получки не у кого. Вот в таких ситуациях и возникает потребность как можно быстрее переправить энную сумму наличности из одной географической точки в другую. Причем, срочность порой становится действительно критически важной.

Как правило, в случаях, когда скорость перевода имеет значение, рассчитывать на обычный банковский перевод денег со счета на счет не приходится. Все-таки деньги со счета в одном банке на счет в другом будут идти, в лучшем случае, в течение нескольких дней. Если переводить деньги за рубеж, то к проблеме скорости добавятся еще ряд отягчающих жизнь обстоятельств: необходимость конвертации денег, особенно в "нетрадиционные" валюты, определенные сложности в отправке денег из России за границу. Да и просто, для того, чтобы отправить кому-то деньги, нужно чтобы получатель имел счет в каком-либо более или менее приличном банке, иначе куда отправлять? На деревню дедушке? А что прикажете делать в том случае, если, например у вашего горячо любимого родственника, на экскурсии, скажем, по какому-нибудь Гарлему, отобрали паспорт, деньги и обратный билет? Какой иностранный банк откроет такому "счастливчику" счет?

Совсем еще недавно для того, чтобы переправить наличные деньги было 2 пути: воспользоваться услугами почты (правда, только в пределах государственной границы), либо взывать к помощи знакомых, а иногда и не очень знакомых, путешественников, отправляющихся в нужное вам место (но при перевозке через границу у этих смельчаков могли возникнуть весьма серьезные осложнения).

Сейчас все гораздо проще, перевести деньги можно и гораздо более надежными способами - при помощи систем денежных переводов.

Справедливости ради нужно сказать, что и старые способы тоже работают. Почта, по-прежнему, доставит ваши денежки по России и республикам бывшего СССР не более чем за 72 часа при помощи услуги КиберДеньги или телеграфного перевода, а при обычном, "почтовом" переводе - за несколько дней. Правда, при "почтовом" отправлении срок перевода может затянуться до месяца - все зависит от того, откуда и куда вы делаете перевод. Кроме того, с помощью российского почтового ведомства можно отправить деньги и в одну страну дальнего зарубежья - в Швейцарию, правда, в сумме не более 1000 долларов в день.

И, конечно же, по старинке, отправить деньги с "надежным" человеком тоже можно, только времена сейчас неспокойные, а если отправлять деньги за рубеж, да еще и в достаточно большом объеме, то таможня начнет задавать лишние вопросы.

Так что, вернемся к системам денежных переводов. Ведь с их помощью в считанные часы, а иногда и минуты, можно переместить денежные средства практически в любое место на планете.

Немного теории

Если быть точным, то правильно такие системы называются системами перевода денег без открытия банковского счета. В сущности, само название дает уже некоторое представление того, как работает система - для перевода не требуется открытие счета ни для того, кто отправляет деньги (он называется перевододатель), ни для получателя денег.

В любой системе переводов, а их в мире достаточно много, деньги могут пересылаться только в пределах одной системы, то есть отправить денежные средства можно только в ту страну и в тот город, где есть агенты или представители системы. В России деньги пересылаются только между банками, которые заключили соглашение с той или иной системой и выступают ее агентами. В других странах, в зависимости от законодательства, функции агента могут выполнять не только банки, но и другие организации, вплоть до магазинов.

При переводе денег из/в Россию или внутри страны большинство переводов осуществляется только между физическими лицами, хотя некоторые системы переводов позволяют переводить деньги от физических лиц юридическим и наоборот.

Средства в системах денежных переводов "транспортируются" в электронном (безналичном) виде по современным каналам передачи данных, что и обеспечивает высокую скорость перевода, но принимаются и выдаются в наличном виде. Стандартный срок, необходимый, для того, чтобы деньги попали в пункт назначения - от нескольких минут до одних суток.

Каждому, кто пользуется системой переводов, важно, чтобы деньги попали по адресу и не исчезли по пути. Для этого в каждой системе переводов предусмотрена своя надежная система безопасности, гарантирующая, что деньги будут выплачены только указанному отправителем лицу.

В России все переводы, которые отправляются или выплачиваются на территории РФ, подпадают под действие российского законодательства. На практике это проявляется в следующих ограничениях:

• Валюта в которой осуществляются переводы: все переводы по территории России могут осуществляться только в рублях, переводы за рубеж принимаются в иностранной валюте
• Цели переводов: в соответствии с законодательством РФ частные переводы не должны быть связаны с осуществлением предпринимательской, инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество (в чем вы и должны расписаться, оформляя перевод).

На сегодняшний день в России действуют более десятка систем денежных переводов, из которых наиболее известны международные MoneyGram, Western Union и Travelex, а также более "локальные" Contact, Аneliк, Migom, СТБ-Экспресс, UNISTREAM, "Быстрая Почта", "Гута-Спринт".

Где это работает?

Системы денежных переводов действуют почти по всему миру. Страны, или регионы, куда невозможно перевести деньги хотя бы через какую-нибудь систему переводов, можно пересчитать по пальцам. В большинстве своем - это "закрытые" страны, такие, например, как Северная Корея, либо страны с нестабильной внутренней ситуацией, как Афганистан или некоторые центральноафриканские государства. И дело здесь даже не столько в неразвитости финансовой инфраструктуры, сколько в нежелании платежных систем "вляпаться" в какую-нибудь неприятную историю, связанную с движением незаконных или преступных капиталов. Видимо, по той же причине системы переводов внутри России не работают с Чечней.

Что касается международных направлений, то самой обширной сетью обладает Western Union. Эта система позволяет отправлять деньги между 195 странами и териториями. Другие системы также предлагают достаточно широкую географию денежных переводов: MoneyGram – 170 стран, Travelex – 97, Аneliк - 82, Contact - 77, Migom – 12, UNISTREAM - 60 стран мира.

Сколько это стоит?

Тарифы на перевод денег через различные системы отличаются, но в целом колеблются в пределах от 1,5 до 6 процентов при переводах по России и от 1,5 до 4 процентов при переводах за рубеж. Самой дорогой с точки зрения базовых тарифов является обычная почта - здесь с вас возьмут 8 копеек за каждый переводимый полный или неполный рубль, т.е. фактически 8%.

В ряде систем процент не постоянный, а плавающий, и зависит от суммы. Так в Western Union или MoneyGram установлена сетка, по которой берутся не проценты, а фиксированная сумма комиссии за перевод сумм, лежащих в определенных диапазонах. Система "Contact" имеет непрерывную шкалу комиссии, то есть каждый раз берется % от суммы - 2% в рублях, 3% в долларах.

Комиссия за перевод, как правило, не зависит от направления и удаленности страны, в которую отправляются деньги. Принципиальное различие здесь - только между валютными и рублевыми переводами, то есть переводами за пределы России и внутри страны, в большинстве систем для них предусмотрены отдельные тарифы и только в Travelex проценты комиссии за переводы в рублях и валюте одинаковы - 4 процента.

В какой валюте и сколько можно переводить?

Как вы, наверное, уже знаете, в России расчеты можно производить только в рублях. В плане переводов это означает, что отправить перевод по территории РФ в любой иностранной валюте невозможно. Только в рублях. В принципе есть гипотетическая возможность отправить деньги как бы самому себе, но только в другой город, выписав при этом доверенность на получение денежного перевода на то лицо, которое и должно получить деньги. Правда на практике, такой фокус с системами переводов не работает, а может быть использован, только если вы переводите деньги со счета на счет.

Есть, конечно, и еще более экзотический вариант, если, скажем, вы отправите деньги куда-нибудь за границу, а затем в другом городе кто-либо придет и, действуя по доверенности от вашего имени, отзовет такой перевод, то в некоторых системах он сможет получить валюту обратно. Только стоит ли ради такого весьма непростого способа тратить время силы и нервы? Тем более что с 1 января 2003 года потери при конвертации переводимых рублей в валюту уменьшаются из-за отмены 1-процентного налога на покупку валюты.

Итак, запомнили, по России - только рубли, за границу - валюту. Соответственно, у получателя в России выбор, в чем получить деньги, отсутствует. В чем отправили - в том и получайте - в рублях. У тех же, кто получает деньги за границей, чаще всего выбор есть: получить перевод можно либо в долларах США, либо в национальной валюте. При этом платежная система может сама установить курс конвертации долларов США в национальную валюту стран получателя.

Прямого законодательного ограничения размера переводов денежных средств в рублях по Российской Федерации не существует. Теоретическим ограничением может служить только предельный размер суммы, свыше которого банк, осуществляющий перевод средств, должен уведомить налоговую инспекцию о проведенной операции. Ведь вряд ли и вы будете рады дополнительному вниманию к вашей персоне со стороны налоговых органов. "В случае совершения физическим лицом (резидентом или нерезидентом) в банке разовой операции, связанной с движением денежных средств на сумму, эквивалентную 10 тыс. долларов США и выше, банк сообщает об этом в налоговый орган по месту своего нахождения", - гласит строка Указа Президента РФ от 23.06.94 N1006 "Об осуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательных платежей".

Кроме того, сейчас банки обязаны сообщать в Федеральную службу по финансовому мониторингу обо всех операциях на сумму более 600 тысяч рублей (или эквивалент в валюте).

Что касается максимального размера перевода денежных средств в валюте за границу, то здесь в силу вступает Указание от 30 марта 2004 года № 1412-У "Об установлении суммы перевода физическим лицом – резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов". Cогласно этому документу, максимальная сумма, которую физическое лицо-резидент может послать переводом за границу без открытия счета в течение операционного дня, может составлять не более 5 тысяч долларов США (указание действует с 18 июня 2004 года).

Для нерезидентов Российской Федерации сумма денежных переводов из России за рубеж ничем не ограничена при условии предоставления оформленного таможенным органом документа, подтверждающего ввоз наличной иностранной валюты из-за границы.

Минимальный размер суммы перевода не оговаривается, отправят и один цент, только захотите ли вы заплатить за такую минимальную сумму большую комиссию. Например, в Western Union за перевод 3000 рублей или менее вы заплатите 300 рублей. За перевод 50 долларов или меньше этой суммы вам придется заплатить 15 долларов.

Уведомляется ли налоговая инспекция о проведении денежного перевода?

В том случае, если сумма денежного перевода (как в российских рублях, так и в долларах США) превышает сумму, эквивалентную 10 000 американских долларов и выше по курсу рубля к иностранным валютам, установленному Банком России на дату совершения операции, операционный работник обязан оформить и направить уведомление в налоговую службу согласно Указу Президента Российской Федерации "Об осуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательных платежей" № 1006 от 23.05.1994 г.

Если вы отправляете деньги через почту, имейте в виду, что почтовая в структуре УФПС России есть своя система контроля над переводами. Суть ее заключается в том, что почта контролирует цель совершения перевода и пересылаемую сумму. Как и при переводе денег с помощью систем денежных переводов на почте следят за тем, чтобы денежные переводы осуществлялись с некоммерческой целью и не превышали установленных законодательством лимитов.

Как отправляется перевод

Для того, чтобы осуществить денежный перевод, не нужно ни много ума, ни финансового образования, ни счета в банке, ни пластиковой карточки. Достаточно только точно знать, кому переводятся деньги. И это совсем даже не праздное замечание, ведь в некоторых случаях требуется не только указать фамилию, имя, отчество получателя, но и его домашний адрес и телефон, а иногда и описать его внешность, но об этом чуть ниже.

С технической точки зрения для отправления перевода из России за границу, или в пределах страны, вам потребуется прийти в банк, а в том случае, если вы - не резидент России и хотите сделать перевод в валюте за рубеж, то предварительно захватить с собой таможенную декларацию о ввозе валюты из-за рубежа.

В пункте приема переводов вам нужно заполнить бланк "Для отправления денег". Впишите в соответствующие разделы:

• страну и город получателя перевода;
• сумму перевода (цифрами и прописью);
• имя, отчество, фамилию, адрес (улица, дом, квартира, город, страна, индекс) получателя перевода;
• имя, отчество, фамилию, адрес (улица, дом, квартира, город, страна, индекс) номер телефона отправителя перевода;
• если получатель не предъявит удостоверение личности, при отправлении через Travelex, необходимо включить в перевод контрольный вопрос (и ответ на него);
• если сумма перевода превышает 500 долларов США и получатель не предъявит удостоверение личности, необходимо включить в перевод описание внешности получателя.

Заполнив все разделы, распишитесь в отведенном для этого на бланке перевода поле.

Отправляя деньги за пределы России, следует учесть, что документы, необходимые для оформления перевода вам придется заполнять латиницей,

Если ошибетесь в написании фамилии - это ваши проблемы. Желательно снова прийти в пункт отправки перевода и исправить свою ошибку. Адресат не сможет получить перевод, если данные не совпадут. Правда, если получателю известен номер перевода, но есть ошибка в написании, скажем, фамилии, то деньги получить можно. Все будет зависеть от решения банка или отделения системы переводов, в которые обратится получатель. Кстати, в российских паспортах фамилия и имя пишутся по-французски, а не по-английски. Учитывайте это, иначе создадите лишние трудности получателю ваших денег.

После оформления бланка перевода оператор попросит предъявить документ, удостоверяющий личность и документ, подтверждающий происхождение иностранной валюты.

После уточнения всех формальностей внесите в кассу основную сумму перевода и плату за перевод.

По завершении формальной процедуры, вам выдадут квитанцию к приходному валютному ордеру и справку формы №0406007, подтверждающие, что Вы совершили перевод.

Получите копию бланка с десятизначным контрольным номером перевода, который рекомендуется сообщить получателю. Если же перевод не будет востребован получателем, то вы без труда получите свои деньги обратно. Правда, некоторые системы в таком случае не возвращают комиссию за отправление.

И не забудьте уведомить получателя о том, что совершили перевод на его имя, иначе он может об этом и не узнать, не все системы извещают получателя о том, что на его имя получен перевод. Уведомить получателя можно любым удобным способом - по телефону, телеграфу, электронной почте или по факсу.

Как получить перевод?

Узнав о том, что на ваше имя сделан денежный перевод, отправляйтесь в ближайшее отделение приема/отправки переводов. Здесь вам нужно будет заполнить бланк "Для получения денег". В нем указывается полное имя, адрес, имя отправителя, номер телефона отправителя (если вы его знаете), город и страну, откуда отправлен перевод, десятизначный контрольный номер перевода (если вы его знаете). Подпишите бланк. Предъявите оператору документ, удостоверяющий вашу личность, и получите деньги.

Получить, в прочем, как и отправить перевод, можно по доверенности. Этот документ должен быть заверен нотариально. Помните, что общая доверенность на распоряжение имуществом не принимается, если в ней не оговорено право получения денег со счетов в банках. Доверенность на иностранном языке предоставляется в Банк вместе с заверенным переводом на русский язык, а оригинал доверенности остается в кассовых документах.

Для граждан Российской Федерации, находящихся за рубежом, доверенность может быть удостоверена посольством (консульством) Российской Федерации за границей, для граждан других стран, находящихся в России - посольством (консульством) Российской Федерации за границей или посольством (консульством) иностранного государства в Российской Федерации.

Денежные переводы обычно выплачиваются наличными деньгами - рублями, если получатель находится в России или долларами США, если ваш адресат за ее пределами.

Как уже было отмечено, для получения перевода вам потребуется удостоверение личности.

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• общегражданский заграничный паспорт - для граждан Российской Федерации;
• удостоверение личности офицера или военный билет, паспорт моряка
• для военнослужащих Российской Федерации; - Вид на жительство в Российской Федерации
• для иностранных граждан и лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации;
• национальный гражданский паспорт - для иностранных граждан, временно находящихся на территории Российской Федерации. Допускается принимать у граждан государств - бывших республик СССР паспорт, выписанный на бланке паспорта СССР, в этом случае гражданство владельца документа определяется указанным в паспорте местом проживания; - Временное удостоверение личности гражданина РФ.

За границей этот список иной. Например, в ряде стран в качестве удостоверения личности, необходимого для получения перевода, могут использоваться водительские права.

Если у получателя нет необходимого удостоверения, то разные системы денежных переводов по-своему решают этот вопрос. Все зависит от законодательства страны, в которой находится получатель и специальных условий каждой системы переводов.

Международная система денежных переводов Western Union позволяет получить небольшую сумму денег (до 500 долларов США или эквивалента в местной валюте), правильно ответив на контрольный вопрос, предложенный отправителем перевода. При выплатах 500 долларов США или более (или эквивалента в местной валюте), если вместо удостоверения личности используется контрольный вопрос, иногда дополнительно требуется также описание внешности получателя.

В MoneyGram вы не получите ни цента, если остались без паспорта.

В "Тravelex" получите от 400 до 900 долларов США в зависимости от законодательства страны, на территории которой находится получатель перевода, если отправитель догадался при отправлении указать описание вашей внешности и задать контрольный вопрос, ответив на который вы получите деньги.

В России, в случае утраты паспорта, можно выкрутиться из положения и все-таки получить перевод. Вы получите свои деньги при предъявлении справки из милиции об утрате паспорта. Эта бумага с печатью отделения милиции и вашей фотографией считается временным удостоверением личности.

Как видите, быстро и безопасно перемещать наличные деньги на любые расстояния достаточно просто. К тому же это удобно и относительно недорого.

Те, кому такая услуга необходима, могут ознакомиться с нашими рекомендациями по выбору системы переводов. А практикам рекомендуем заглянуть в специализированные статьи, где можно найти полезную информацию о том, как сделать перевод через ту, или иную систему.

Информация обновлена 1.06.2005 г.

Источник: Агентство финансовой информации "М3-медиа" (http://www.m3m.ru)

Ссылки: