E-mail получателя:
Отправитель:
E-mail отправителя:

Материал будет доставлен получателю по e-mail в следующем виде:

Как платить в интернете?

Электронные платежные системы - 101 способ передавать деньги по проводам

За товары и услуги, заказанные с помощью интернета, неизбежно придется платить. Сделать это можно несколькими способами.

Первый и наиболее очевидный вариант – оплата по факту: вы заказываете товар, к вам приезжает курьер, и вы рассчитываетесь с ним. К сожалению, этот способ оплаты не слишком удобен, если речь идет не о товаре, а об услуге. Какой смысл заказывать что бы то ни было в интернете, если платить все равно нужно будет в кассе?

Для того, чтобы передать деньги, не вставая со стула, можно воспользоваться или банковским счетом (если, конечно, он у вас есть), или специализированными платежными системами.

Оплата с помощью банковского счета

Владелец счета может использовать его для платежей через интернет в двух случаях. Первый – если у него есть карточка одной из крупных платежных систем (например Visa Classic, Eurocard/Mastercard, American Express, Diners Club). Второй – если банк, клиентом которого он является, предоставляет услуги интернет-банкинга, то есть доступа к банковскому счету через интернет.

Нужно сказать, что расчеты по банковским карточкам в интернете тоже требуют участия электронной платежной системы, служащей своего рода «шлюзом» между интернетом и системами-эмитентами карточек . В России интернет-платежи по банковским карточкам обрабатывают по крайней мере две крупнейшие системы: «CyberPlat» и «Assist». Этот способ расчетов чрезвычайно популярен во всем мире, но, к сожалению, не слишком безопасен - в интернете невозможно гарантировать, что номер вашей карточки не попадет в руки мошенников.

Второй способ – удаленное управление счетом с помощью интернет-банкинга – позволяет избежать этого риска. Правда, для того, чтобы им воспользоваться, нужно иметь счет в банке, предоставляющем такую услугу (например, в ГутаБанке или в банке «Первое О.В.К.»

Тем не менее, преимущества платежей с помощью банковского счета неоспоримы: это в первую очередь надежность, которую вряд ли сможет обеспечить какая-либо из платежных систем.

Оплата без помощи банковского счета

Интернет-платежные системы – хороший выход для тех, у кого нет банковского счета или тех, кто по каким-то причинам предпочитает анонимность при расчетах (для того, чтобы ими пользоваться, не обязательно называть какую-либо информацию о себе). Принцип действия здесь все тот же – для начала нужно ввести в систему деньги (открыть там счет), а затем по мере необходимости расходовать их. С помощью платежных систем все это делается удобней и быстрей, чем с помощью банков.

Существующие интернет-платежные системы можно разделить на два вида: те, которые используют электронные суррогаты денег (так называемую электронную наличность), и те, которые открывают клиенту счет в привычных деньгах.

Оплата с помощью «электронной наличности»

«Электронная наличность» – технология, которая позволяет реализовать в сети практически полный аналог расчетов с использованием наличных денег. Вместо банкнот в ней используются файлы, подписанные электронной подписью системы-эмитента.

К сожалению, эта технология из-за своей сложности доступна в основном пользователям, подкованным в компьютерных технологиях: для того, чтобы начать работу в одной из использующих ее систем, нужно сначала пройти регистрацию, скачать программу-клиент и разобраться с ней, затем ввести в систему деньги (это можно сделать наличными, банковским переводом или с помощью карточки пластиковой карточки стандартного номинала), и только после этого делать покупки и платить за услуги.

Сложность в использовании – не единственный недостаток платежных систем. Главная неприятность в том, что «электронная наличность» – не деньги. Пробелы в законодательстве позволяют организовать хождение подобных суррогатов, но обеспечить защиту прав их владельцев, конечно же, не могут.

Эти неприятности отчасти компенсирует возможность получить в свое распоряжение мощное средство безналичных расчетов, недоступное всевидящему оку налоговой инспекции. Не стоит забывать и о таком важном свойстве электронных платежных систем, как анонимность.

В России технологию «электронной наличности» реализуют по крайней мере две платежные системы – ветеран российского рынка электронных платежей система «PayCash», действующая сейчас под торговой маркой «Яндекс.Деньги», и наиболее, пожалуй, известная из российских ЭПС - система «WebMoney».

Оплата с помощью скрэтч-карт

Более легкий в освоении и не столь спорный с юридической точки зрения вариант - системы, оперирующие вполне нормальными деньгами и использующие для доступа к ним скрэтч-карты (проще говоря, карточки, содержащие секретный код под полоской краски, которую нужно соскоблить).

Купив такую карту, вы сразу становитесь счастливым обладателем счета, содержимое которого определяется ее номиналом. Дальше вы пользуетесь карточкой так же, как кредиткой – с той, правда, разницей, что ваши банковские сбережения остаются в безопасности, ваше имя нигде не «засвечивается», а PIN-код карточки может меняться при каждом использовании (такая возможность есть у карт «Рапида»).

В настоящее время в России такие карты используют по меньшей мере три системы: «Рапида», «e-port» и «КредитПилот», причем две последние существуют также в виртуальном исполнении (вы получаете только номер и PIN-код карты). Кстати, по картам «Рапида» можно платить не только через интернет, но и по обычному телефону с тоновым набором.

Из опасностей, которые могут грозить потребителю, следует назвать, пожалуй, вероятность подделки карточки.

Оплата заказа вместе с телефонным счетом

Последний и, пожалуй, наиболее консервативный вариант - оплатить товар или услугу не сразу, а чуть попозже – например, в конце месяца. Сделать это можно с помощью платежной системы «EACCESS». Для того, чтобы воспользоваться ее услугами, не нужно ни заполнять платежных поручений, ни скачивать программ, ни покупать карточек. Достаточно позвонить по определенному телефонному номеру и назвать код платежа. И номер, и код вы получите при оформлении заказа. В конце месяца вам придет счет за междугородние переговоры, в котором будет отдельно указана сумма, подлежащая оплате.

Итак, суммируем. Электронные платежные системы, безусловно, нужны. В случаях, когда альтернативы электронному платежу нет, они позволяют заплатить оперативно, анонимно и не подвергая ненужному риску свой банковский счет. Но при этом стоит все-таки иметь в виду, что даже самая лучшая платежная система не сравнится по надежности с банком (если, конечно, она не основана на банковском продукте, как, например, «Рапида»). Скорость и удобство достигаются ими за счет снижения надежности: если ваш счет в системе электронных платежей внезапно окажется замороженным, вы вряд ли сможете что-то поделать. Да и "электронную наличность" вряд ли удастся когда-нибудь сделать бумажной, если выпустившая ее система прекратит существование.

Характерный пример (правда, не из нашей жизни) - популярнейшая платежная система «PayPal», жалобы на которую можно прочесть по адресу www.paypalwarning.com. Обиженные пользователи утверждают, что любой счет в этой системе может быть заморожен без предупреждения, оставив, таким образом, владельца без денег на неопределенное время. Деятельность компании расследуется властями трех штатов, но подвижек пока не видно.

Так что наши рекомендации – пользоваться, но не предаваться эйфории и соблюдать разумную осторожность. Не стоит, например, использовать электронные платежные системы для покупок – их куда удобнее оплачивать наличными при получении.

Зато для оплаты коммунальных услуг, штрафов или платного контента электронные платежные системы – оптимальный вариант. И тут их появление можно только приветствовать.

Источник: Агентство финансовой информации "М3-медиа" (http://www.m3m.ru)

Ссылки: